〜これから子育てが始まるタイミングで考えたこと〜
正直、iDeCoはずっと気になっていました。
会社の先輩からも
「節税するならiDeCoやで」
って何回も聞いてたし、
「やったほうがいいんやろな〜」とは思っていました。
でも同時に、
👉運用に毎年コストがかかる
👉長期間お金がロックされる
こういう話も見かけて、
「ほんまにトータルで得なんかな？」
っていう疑問がずっとあって。
なんとなく、
👉メリットは分かるけど踏み切れない
そんな状態が続いていました。
子どもも生まれるし、このタイミングで考えた
子どもも生まれることになって、
👉これを機に、お金のことをちゃんと考え直そうと思った
のがきっかけです。
このタイミングで一度、自分なりにちゃんと判断しようと思いました。
いったん見送ると決めた理由
子どもが生まれると、やっぱりお金のかかり方が一気に変わるなって感じました。
具体的に考え始めたのが、
- ミルク代
- おむつ代
- ベビー用品
このあたりです。
ざっくり調べてみると、
👉おむつは月に数千円〜1万円前後
👉ミルク代も月1万円前後かかることがある
と聞いて、正直「思ったよりかかるな…」って思いました。
このときに思ったのが、
👉節税のメリットは魅力だけど
👉今の生活に余裕を持たせる方が大事
ということ。
iDeCoのコストが気になった
iDeCoについて調べている中で、もう一つ気になったのが
👉運用にかかる手数料
でした。
実際のコストは、
👉年間でだいたい2,000円〜5,000円程度
と、そこまで大きな金額ではありません。
ただ、
👉ちょっとどけちな性分ということもあって
使っていないのにお金がかかるというのが、
なんとなく気になってしまいました（笑）
「金額的には小さいけど、
使ってないのにお金がかかるのはちょっと嫌だな…」
そんな感覚です。
「今じゃない」と思った瞬間
一番大きかったのは、
👉生活のリアルな出費をちゃんと想像したとき
でした。
ミルク代やおむつ代を具体的に考えたときに、
「この状態で毎月2万円をiDeCoに回すのはしんどいかも」
って、現実に引き戻された感覚です。
じゃあどこまでならOKなのか
今回、自分なりに一つの基準を決めました。
👉月2万円以上を無理なく積み立てられる状態
これを一つの目安にしています。
理由は、
👉節税のメリットをちゃんと感じられる
👉生活を圧迫しない
このバランスが取れるラインだと思ったからです。
無理なく続けられることを優先した
iDeCoは、
👉一度始めると長く続ける前提の制度
だからこそ、
- 無理して続かない
- 生活が苦しくなる
- ストレスが増える
こうなるのは避けたいと思いました。
今回の結論
今回の判断は、
👉今は見送る
ただし、
👉月2万円以上を無理なく積み立てられるようになったら始める
です。
まとめ
iDeCoは魅力的な制度ですが、
👉節税だけでなく
👉コストや生活とのバランスも大事
だと感じました。
今回は、
👉「やめた」のではなく
👉「タイミングを決めた」
という選択です。
※注意書き
本記事は個人の体験・考えをもとにしたものであり、
税務・投資に関する専門的なアドバイスではありません。
実際の判断はご自身の状況に応じてご検討ください。
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